Chaque semaine sur euradio, retrouvez Marc Tempelman, le cofondateur de l’application d’épargne gratuite Cashbee, qui traite les sujets et les actualités de la finance.
Aujourd’hui, nous abordons un sujet brûlant : les arnaques financières, un fléau en pleine mutation.
Bonjour. Le phénomène est massif et malheureusement en croissance. L’année dernière, dans le monde, plus de 1000 milliards de Dollars ont été volés par des fraudeurs, faisant plus de 600 millions de victimes. En France, les pertes moyennes pour les victimes atteignent 29 000 euros. Mais cela monte à 69 000 euros quand il s’agit d’arnaques d’investissement. 15% des Français estiment avoir été victime de fraude financière, et ce taux monte à 35% pour les moins de 35 ans. C’est dire l’ampleur du problème.
On a l’impression que les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués. Comment la digitalisation et l’intelligence artificielle changent-elles la donne ?
Vous avez raison. Les services financiers sont de plus en plus consommés de façon digitale et c’est bien utile pour les épargnants dont la vie est facilitée par la technologie. Mais les outils digitaux et l’IA ont aussi complètement transformé les méthodes des escrocs. Aujourd’hui, plus de la moitié des fraudes impliquent l’utilisation de l’intelligence artificielle, notamment via des deepfakes, des usurpations d’identité et des arnaques par phishing automatisées. Les fraudeurs créent de faux profils, imitent la voix ou l’image de conseillers bancaires, et piègent les victimes sur les réseaux sociaux ou par SMS. L’ingénierie sociale, c’est-à-dire la manipulation psychologique, est aussi de plus en plus perfectionnée grâce à ces technologies.
Face à cette sophistication, comment les épargnants peuvent-ils se protéger ? Quelles sont les bonnes pratiques à adopter ?
La vigilance est la première arme. Il faut systématiquement vérifier l’identité de son interlocuteur, surtout si le contact est inattendu ou pressant. Ne jamais cliquer sur un lien reçu par mail ou SMS sans s’assurer de sa provenance. En cas de doute, il vaut mieux raccrocher et rappeler soi-même son conseiller bancaire au numéro officiel. Il est aussi crucial de signaler toute tentative d’arnaque aux autorités compétentes et à sa banque. Enfin, il faut se méfier des offres trop alléchantes ou des promesses de rendements élevés sans risque. Le fameuse vidéo alléchante d’un jeune homme en costume, devant une voiture de luxe qui explique avoir trouvé la marotte pour générer des rendements de plus de 10% sans prendre de risques.
Avez-vous d’autres conseils, toujours pratiques ?
Oui. La technologie permet aux hackeurs d’utiliser des ordinateurs puissants pour tester des mots de passe par milliers. Protégez vous en adoptant systématiquement des mots de passe différents et longs. La complexité pour trouver un mot de passe s’accroît exponentiellement avec chaque caractère que vous y ajoutez, et cela d’autant plus si vous y insérez des caractères spéciaux. Par exemple, faîtes commencer tous vos mots de passe par # suivi des deux premières lettres du site qui vous le demande. C’est une technique relativement simple pour allonger et varier vos mots de passe, tout en vous en souvenant.
Merci. C’est assez anxiogène tout cela. Malgré ce contexte, peut-on encore avoir confiance dans les plateformes digitales ?
Oui, il ne faut pas jeter le bébé avec l’eau du bain ! Les plateformes digitales régulées jouent un rôle essentiel. Elles utilisent elles-mêmes l’IA pour détecter et prévenir les fraudes en temps réel, grâce à l’analyse de données massives et à l’apprentissage automatique. Les banques et fintechs sérieuses investissent massivement dans ces technologies pour protéger leurs clients. Il faut donc privilégier les acteurs reconnus, vérifier leur agrément auprès de l’AMF ou de la Banque de France, et consulter les listes noires régulièrement mises à jour.
Un dernier conseil pour nos auditeurs ?
Informez-vous, restez prudents et ne cédez jamais à la pression ou à l’urgence. La meilleure défense, c’est la connaissance des risques et l’adoption de réflexes simples mais efficaces. Et surtout, rappelez-vous que les plateformes digitales régulées peuvent être de précieux alliés pour gérer votre épargne en toute sécurité.
Un entretien réalisé par Laurence Aubron.
