Voyage, transport, e-commerce, protection des données personnelles… Les 3/4 des droits des consommateurs qui s’appliquent en France comme dans les autres pays européens sont issus de directives et règlements européens. Dans cette chronique, Elphège Tignel, du Centre Européen des consommateurs France, vous explique sur euradio comment l’Europe protège les consommateurs dans leur vie quotidienne et quels sont vos droits si vous voyagez, déménagez, achetez, payez, étudiez, téléphonez… en Europe.
C’est l’heure de la chronique « consommateurs européens » avec Elphège Tignel du Centre Européen des Consommateurs France.
Elphège, aujourd’hui, on parle des virements bancaires en euros qui sont désormais rapides, gratuits mais pas sans risques.
Ces virements rapides, on les appelle des virements instantanés et je suis sûre que vous en avez déjà fait. Pour rembourser un proche, pour payer une facture ou encore pour réserver un logement de vacances en Italie par exemple. Et si vous avez pu, c’est parce que depuis le 9 janvier dernier, un virement en euros prend 10 secondes contre plusieurs jours auparavant. Et depuis le 9 octobre, les banques des 20 pays de la zone euro sont obligées de proposer ce service. A une condition tout de même : le virement instantané ne doit pas coûter plus cher qu’un virement classique.
C’est donc très pratique…Mais ces virements instantanés sont aussi, et malheureusement, une aubaine pour les escrocs.
Pourquoi ?
Car un virement, une fois parti, est quasiment impossible à annuler.
Et avec un virement instantané, le transfert des fonds est immédiat, seulement 10 petites secondes. Donc même si vous vous trompez de montant pour payer votre facture en Espagne, votre banque ne sera pas tenue de vous rembourser.
Et ça les escrocs l’ont bien compris !
Ils sont de plus en plus nombreux à inciter leurs victimes à payer par virement instantané. En se faisant passer par exemple pour un propriétaire au Portugal, ils peuvent, en quelques secondes, 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, vous soutirer de l’argent qui disparaît définitivement. Alors pourquoi s’en priver !
Existe-t-il un moyen de se protéger de ces fraudes ?
L’Union européenne a en effet prévu un garde-fou : la vérification systématique du bénéficiaire.
Les banques et autres prestataires de service de paiement ont désormais l’obligation de vérifier, la concordance entre le nom du bénéficiaire et l'IBAN donné. Et ce, avant l’émission d’un virement. Si le nom indiqué ne correspond pas à celui du titulaire réel du compte, vous devez être prévenus.
Mais est-ce que cette sécurité supplémentaire est vraiment infaillible ?
Très sincèrement, non… Imaginons que vous décidiez d’acheter une voiture à un vendeur allemand. Ce dernier vous donne son IBAN. Vous constatez que le nom du titulaire du compte est bien celui du vendeur. Mais vous remarquez aussi que l’IBAN commence par IT et qu’il s’agit donc d’un compte bancaire italien. Or, si son nom allemand correspond au titulaire du compte en Italie, la banque peut considérer que tout est en ordre. Ce qui peut bien sûr être le cas car il est tout à fait possible d’avoir un compte bancaire dans un autre pays européen. Mais s’il s’agissait en réalité d’un fraudeur, l’argent sera perdu. Et la banque ne sera pas responsable.
Alors que conseillez-vous aux consommateurs pour éviter les mauvaises surprises ?
D’abord, dans la mesure du possible, n’envoyez pas d’argent à un bénéficiaire que vous ne connaissez pas. Et encore moins par virement instantané. C’est vraiment la première des préventions.
Ensuite, vérifiez attentivement l’IBAN et le nom du titulaire. Demandez-vous par exemple pourquoi une entreprise allemande aurait un compte dans un autre pays.
Enfin, ne négligez jamais les avertissements de votre banque. Si elle signale une incohérence, ne validez pas le virement sans en avoir discuté elle.
Vous l’avez donc compris, le virement instantané est un formidable outil pour gagner du temps mais il faut rester vigilant. Rapidité ne doit pas rimer avec imprudence…
Un entretien réalisé par Laurence Aubron.
