Chaque semaine sur euradio, retrouvez Marc Tempelman, le cofondateur de l’application d’épargne gratuite Cashbee, qui traite les sujets et les actualités de la finance.
Bonjour Marc, nous allons discuter aujourd’hui d’apprentissage de la finance, dans le contexte de la semaine de l’éducation financière.
Oui, en tant que cofondateur d’une plateforme d’épargne et de finance, ce sujet me tient particulièrement à cœur et comme nous sommes en pleine semaine de l’éducation financière, il me semblait logique d’y dédier cet échange.
Pourquoi avons-nous créé la semaine de l’éducation financière ?
La semaine de l'éducation financière a été créée pour sensibiliser le grand public à l'importance de comprendre les finances personnelles. Dans un monde où épargner pour pouvoir acquérir une résidence principale, payer pour l’éducation de ses enfants ou encore vivre tranquillement à la retraite est devenu de plus en plus complexe, il est crucial que chacun dispose des connaissances de base pour gérer son argent efficacement.
C'est effectivement un enjeu important. Justement, quel est le niveau de culture financière des Français selon vous ?
Malheureusement, les études montrent que le niveau de culture financière en France reste relativement faible, même s’il s’améliore. Selon une étude menée par l’OCDE en 2023, la France se classe 14ème sur les 39 pays ayant participé à l’enquête. La bonne nouvelle est que les Français adoptent davantage de comportements financièrement avisés : 3 Français sur quatre surveillent leur situation financière et 65% déclarent faire des achats toujours réfléchis. Cependant, 41% ne cherchent pas à comparer les offres ou à demander conseil et seuls 45% se fixent des objectifs financiers à long terme.
Beaucoup de Français ont du mal à comprendre des concepts de base comme l'inflation, les intérêts composés ou l’attrait de la diversification des investissements.
Face à ce constat, quels sont les concepts fondamentaux que l'on doit maîtriser pour commencer à épargner ?
Il y a plusieurs concepts clés à comprendre. Tout commence par savoir faire votre budget. Il s’agit de gérer ses revenus et ses dépenses. Ensuite il s’agit de mettre de côté pour les imprévus et donc de constituer votre épargne de précaution.
L’étape suivante est cruciale. Une fois cette épargne de précaution constituée il s’agit d’orienter votre épargne vers différents types de placements, visant alors des objectifs à plus long terme. Et donc de connaître les alternatives disponibles (assurance-vie, actions, PEA et PER) ainsi que maîtriser le rapport risque/rendement, selon lequel plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l'est aussi.
Ce qui permet de constituer un portefeuille d’investissement en tenant compte de concepts clés comme la diversification (ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier), l’impact de l’inflation et la puissance des intérêts composés.
Justement, à propos des intérêts composés, pouvez-vous nous illustrer simplement leur puissance ?
Bien sûr. Imaginons une jeune femme de 20 ans, Mathilde, commence à épargner 50 euros par mois, placés à un rendement de 7%. À 65 ans Mathilde disposera de presque 200 000 euros, alors que les 50 euros qu’elle aura mis de côté tous les mois ne représenteront, au total, que 27 000 euros. C’est l’effet boule de neige, des intérêts sur les intérêts qui a fait le reste.
Si quelqu’un d’autre se met à épargner 20 ans plus tard que Mathilde et qu’elle souhaite disposer de la même somme à 65 ans, elle devra épargner 235 euros par mois, soit presque 5 fois plus qu’elle.
La morale de l’histoire est simple : plus vous commencez à mettre de côté tôt et de façon régulière, et plus votre pactole sera important quand vous songerez à partir à la retraite.
Un entretien réalisé par Laurence Aubron.
